优雅养老,除了财务准备还有2件事

大家好,我是近期大家好,我是八爷,谢谢你关注我们最新的理财科普栏目,简七理财进化论,我们想把纷繁复杂的金融世界读成一本言情小说,情节简单结局明了。不过里面提到一…

大家好,我是近期大家好,我是八爷,谢谢你关注我们最新的理财科普栏目,简七理财进化论,我们想把纷繁复杂的金融世界读成一本言情小说,情节简单结局明了。不过里面提到一个有点算是耸人听闻,或者说大部分人听了以后心里拔凉拔凉的一句话,就是未来的年轻人要赡养10位以上的老人,这是什么意思呢?实际上有一张非常可爱的图啊,虽然看上去非常的卖萌,但实际上是一个8421时代的解释。
很可能社会上会出现很多这样8421的家庭,为什么呢?因为计划生育这个政策会导致他们就是00后,然后00后的爸妈都是独生子女那一对独生子女结婚之后他们各自上面有4个父母是独生子女,然后再往上父母呢,因为大家顺利越来越长了嘛,父母的父母其实也都还健在,那么这一对年轻的夫妇是比较极致的。
他的思路一块来看看养老队。购比率会超过人口的33/1%左右,真的是一个非常惊人的数据,在那个企图说就是算一算如何优雅养老的内容里面呢,我们也提到实际上社保在那个时候,我们如果去考虑通货膨胀,在考虑现在的这个社保制度的一个巨大的缺口,哪怕就算他能够如期的去支付我们的养老金,实际上跟我们当时嗯就是。以我们现在的那个支出水平,按照它的通货膨胀率,然后推算30年以后的话,实际上从社保领来的这个养老金啊,真的是远远不足够支撑我们的这个现在这种比较舒爽的生活的,嗯,对有一个比率叫做替代率,比如说你退休前你大致的一个月的消费水平,比如说是2万元,但是呢,社保金可能你退休后只能领到一个。
能够替代你50%的日常收入,而这个缺口呢,就需要我们自己做好更多的财务准备来拟补。水平甚至希望在老年的时候能够尽情的享受的,我们养老,另一个角度讲,它可能是一个非常巨大的市场,或者说是我们应该往更优的生活质量上去规划了一件事儿。所以在投资者的眼中处处都是投资机会,对,就是无论我们是要为自己的养老做准备,还是希望说既然。
一个高质量的养老准备应该包括哪些方面,其实用大白话来说就是三件事,钱够花有人照顾,开开心心对这个好像听起来真是很理想,对吧,分解来讲它是这样的。身体状况有所下降的时候,良好的护理条件是非常重要的,尤其是前面我们提到这个8421的一个人口结构之后呢,可能你的子女需要赡养的老人非常多,如果只是依靠子女自己一己之力来照顾你呢,实际上是一件两败俱伤的事情,对吧?因为。我们就非常容易能够想象到这个护理市场,就好像是现在的这个月嫂啊,然后钟点工这个市场其实已经非常的蓬勃,未来呢,这也会是一个巨大的市场,而且也可能也包括说我们说的一些专业型的养老院,可能我们以前认为说养老院是不孝子女会吧。
还有一个呢是最高级的,就是精神娱乐的准备这个准备可能包括两个方面,一方面市场上越来越多人呢,开始关注老年人的娱乐生活,比如说有一些专门的老年人旅行团,这个旅行团可能他会有一些特殊的线路安排,还有呢,就是最近我看到一个做游戏的朋友说也许。两个未开垦的游戏市场对,还有我觉得如果你要开发老年人的手游啊,网游啊,对对,就是类似这样子的一个需求其实是非常非常旺盛的。看看说养老产业到底有哪些,其实他呢会首先把它分为虚拟经济和实体经济,其实也可以称之为养老服务业,那比如说金融服务为老人提供各类保险和理财服务,为老人管理养老金,养老资产,购买金融产品等等,因为我们知道理财是有个生命周期的,等到我们老年的时候呢,实际上是进入到一个风险偏好应该疾病。
我们再来看养老服务业,也包括说旅游和娱乐,像刚才说的一些特殊的路线,当然还有唱歌跳舞,棋牌等等。我想婚介中心就是针对老年人的婚介和求职,教育服务这一块呢,也有像老有所学的一些老年大学,老年职业培训,信息教育等等,对这一点我觉得特别好,就是我们爸妈这辈很可能到老年的时候突然发现,唉,我好像没啥兴趣爱好,这个时候他们可能像小朋友一样要从小朋友去幼儿园学习,一些兴趣爱好都到了老年的生活。
这也会给他们一些新的很有意思的事情去做去学,然后向保健和家政服务呢,我们刚刚也提到说他可能会有专业性的,同时呢,它也可能是跟地产商来合作的,就是某一个地产它是配套的这些服务对,那说到地产这一块又可以分为几类,那真是不看,不知道以前没有。专业的角度来看就不知道能够分到这么细的一些类别,比如说是专业型的养老社区,像我们知道上海崇明呢是属于郊区了,但是那边的环境呢是非常的好,对,那所以那边其实就专门有这样的退休住宅,包括老年公寓,还有一项其实是小别墅,就是独居式住宅,这些都是配套设施非常良好的住宅,有听说呢,就是现在会有一些他会。从住宅到素食餐馆再到这个疗养院,然后再到他的老年娱乐设施,把它做在一个小区里面,站一片产业链。
他是一个大家都最近在说泡沫很大呀,然后包括说可能各地区之间差异非常大,可能一二线城市涨得疯,但是三四线是不是越来越差了,这样子的一种这方面在大体上大家可能会有一些比较明确的感觉,因为新闻经常会报这个整体房价的情况,但实际上在具体投资各个房地产公司的。这个房地产本身的附加值,比如说老年这个主题,我觉得未来真的是有非常大潜力的,大家可以仔细的,如果有兴趣的话多多研究,说不定自己也能给自己的老年做好双重准备,对吧?
要去做一些特殊的布置,比如说把边上的溪水引到自己的小住宅里啊,种一些花花草草,做一个玻璃房啊,这样子,另外呢,他跟他的爱人都是非常喜欢艺术的,然后他的爱人也非常爱画画,所以他们现在退休之后不仅可以搬过去居住,还可以在这个山林里啊,湖边啊进行一些。跟自己的需求其实也是非常非常结合的,未来这一块就是大家我觉得一定要突破一种思维方式,就是传统的就是养老了以后就苦哈哈的人生就比较灰暗的这种感觉,实际上养老是一件非常美好的事情,对及早开始做准备,那说到这个地产细分一个是我们很早之前就有聊过说房进入个股时代就像股票。这样就不是说买啥都涨,而是说你需要去看他的戏分,看他的一个简历,然后我印象比较深的呢,就是像中国其实非常火的这个民宿经济很多可能原来是属于嗯不是特别有名的这种旅游景点,但是他实际上非常环境优美,那可能因为一些比如说设计师或者说他本身有一些文化底蕴的一些名人,他喜欢这个地方,他可能在这。
他们想要开发的这个旅游园区做起来吧,带起来,所以呢,他鼓励镇上的居民都去那个地方前面来建房子,就是所有的这个是免费的,然后你只要去建房子,就是你只需要支付的是这个建筑成本,实际上好像听起来是不错,但是我们也会去仔细的去分析,因为当时在帮他分析吗,就是因为那个地方呢。周边没有富裕的省份,嗯,像为什么江浙沪这个民宿经济能够做起来很大的成分,是因为这些上海啊,杭州啊,苏州这些上班族也好,或者说一些城市的中产也好,那他们的周末休闲可能就会去这样的地方,那它就能够带动这样的经济发展,但是如果说它本身的交通不够便利,周边呢,也没有富裕省份的话,那相对来说我们可能还是会打一个问号。
那地方能不能做的起来,所以我朋友说即使是政府出了这样的政策,一年多过去了,仍然没有任何一个正常的居民去建这个房子,我觉得挺有意思的,就为什么地产开发商是一个需要巨大的资本去运作的一个行业呢,其实我们可以去想象说当他要去开发一个片区的时候,其实不仅仅是建筑成本,本身还有很多配套。护理院然后包括就是方方面面的整个产业链,对最基础的,比如说交通这个成本就已经非常高了,是的是的,那同样的就是像这个旅游这一块,如果说只是让居民本身去建房子呢,实际上是非常难带的,你必须要配套整个的,比如说跟旅行社的合作,包括他。去观看这样子的地方对。
小用品,第3个呢是保健品,第4个是老年人心灵健康的一些产品,这个很有意思,最后一个呢叫做老龄健康用品,我们来说说其中比较有意思的一些点,大家可能以前都没有了解过,第1个就是保健品,实际上它不是大家想象中,就是只是吃保健的药丸,这样子一种产品,它实际上是分成5个大类的,第1个叫做保健功能纺织品,这个很有意思。可能老年人穿着的衣服啊,鞋啊我有看过,有一些品牌会专门推出一些老年人的鞋,它的鞋底都是不太一样的,这个很有意思,因为我外公就是一个非常注重保养的人,所以他曾经给我打电话说他在报纸上看到了一双鞋,然后他不知道在哪里可以买到,然后我就从淘宝上找到了这个牌子给他寄过去,就是那个邪呢是,就是可以在冬天的时候。穿的保暖特别好,就是类似于充电5分钟保暖的效果。
老年人会有一个染发的需求,而且他这个染发跟我们年轻人染五花八门的颜色还不太一样,然后还有五官保健用品,就比如说大家年纪大了,可能需要一些特殊的助听器啊,一些老花镜啊,这些特殊用品,还有其他一些产品,其他类别。健康些,目前来讲国内的寿险赔付比例还是比较低的,我们以前讨论过一些养老的,到了年纪大的时候开始给你进行返还分红的话,实际收益率可能3%甚至更低,所以从这个角度讲,目前的这些养老型的理财型的保险并不是很适合做养老储蓄,但是专家呢也提到说其实健康险国内的赔付水平是比较高的,那所以我们一起。
再说像国内的消费型的重疾险还是要建议给自己搭配上的,现在很多公司都有,就是几百块钱一个月的健康险,这都是为了抢占人群中互联网思维为主,之后我们也会分享一些,就是包括很多小伙伴在问说爱惜你自己的保险是怎么买的,8点你是怎么买的,我们就会开始逐渐的去挖掘一些像刚刚提到这种性价比非常高的互联网的产品,之后。你包括我们经常听到的一个词,最近国家政府也在力推的一个养老方式,就是以房养老,其实以房养老在美国,英国日本都是比较发达的,比如说,对于英国来讲以房养老呢是真的是他的主流养老方式,在英国60岁以上的老人啊。
那这也房养老呢,其实在中国推行可以说是举步维艰,嗯,可能到现在为止呢,嗯,都没有超过100个案例说在中国区用以房养老。卖了你可能05年如果拿去抵押的房子是10万或者说50万,那现在很可能已经是500万了对,所以说大家会觉得这个不划算,还有一个呢,就是在中国人观念也是非常重要的一个资产,以这种方式去养老呢,还是不太习惯,还有一个压力就是来自于子女,因为通常我们的习惯就是子女会继承父母的遗产对,但是如果按照他拿去以房养老的这个。
嗯,是呢,那个这个房子就已经归给金融机构了,那我们再来看看美国,美国除了以房养老这种方式,它是一个非常市场化运作的国家,所以它的方式非常丰富,比如说你还可以抵押贷款,还可以通过一些违约保险等等一些金融工具来推动私人的一些资本进入养老社区领域,比如说这里面的rate其实在中国现在也有,但是据我所知。只能像一些特别好的项目,基本上都是秒光秒杀,可能都已经没有轮到向这个公众去募资,都已经就是募资完毕了,再比如说日本日本作为现在老龄化程度最高的国家,它的方式也非常值得我们借鉴,日本呢,在除了刚才我们说到的一个养老社区啊,一些以房养老啊,这样的一些方式以外,日本还有一个非常有特色的方式叫做长期。护理保险,他在00年的时候就推出了一个叫做监护保险,就在中国的未来可能也会推出它这个保险是怎么样的呢?他们通过这种社会化的保险来支付老年人多出来的医疗及生活费用,现在来看这个基础的养老支出,这个保险会支付覆盖比率达到90%,也就是你个人的一些护理啊,医疗只需要付10%就可以了,这也是比较典型的一个高峰。
比较近的地区就是香港地区,我们经常说觉得内地的一个社保啊,福利不是特别健全,但是其实跟香港比起来真的算非常不错了,其实香港的经济水平虽然比较高,但是老年人尤其是低收入的相对下层的老年人,生活是非常悲惨的,因为香港政府的税负很轻,同时呢,这个导致了香港是没有大幅度预算来给老年人的生活以及医疗。进行一个支付的,所以香港的很多老年人只能依靠一些自己微薄的工作收入,甚至说是一些NGO外交会做的一些养老服务来勉强维生,这也导致了香港的商业保险特别发达,因为很多年轻人没有社保,他就需要自己从年轻的时候开始为自己。
嗯。中国政府现在也在计划推行这样一个长期护理保险,这些呢,其实在日本,德国,瑞典这些高福利国家已经实行了10多年了,但是我们这样一个发展中国家可以说还是一个尝试,它主要包括哪些呢?包括医疗救治,专业护理,临终关怀等,它实际上就是一个额外的公共保险来支付老年人的护理费用,如果这个政策真正实行下来呢,未来。咱们除了在交五险一金之外,可能还需要额外再缴一笔护理费用这块,现在看起来呢,全国推行的可能性还不太大就目前所知上海地区政策已经起草完毕了,很有可能会在16年年底之前就把它推出市场,嗯,我们看了一下这个国家呢,其实只是选择了一些试点城市来尝试做一个推行,目前试点的城市也不多。
所以我们静静观察吧,所以呢,对于高端一点的养老需求,比如说我们前面说到的护理需求,还有那个娱乐啊,精神方面的需求还是自己多做准备更重要。那我们都能够尽早的让自己的老年,也包括为我们的子女减轻负担,但是想的好长远啊,嗯,对,包括我觉得很基本的一个方式,就是你得有点兴趣爱好,这一点我觉得非常非常重要。老年人的精神状况可能比身体状况更值得我们去关注,因为现在对于这块的关注实在是太少了,没有错,嗯,尤其是像我们父母这一辈呢,可能人生是围绕着。生活家庭就是从那个笑话怎么说就是放油,然后牛生娃,然后卖掉以后娶媳妇,然后生娃,然后娃再去放牛,你知道吗?
对,更多详细的内容呢,你可以在公众微信号回复电台013查看更多的内容,所以我们现在就开始为自己的未来做准备吧,我觉得老年越来越多,没有一个界限了,就是为未来做准备而已,那我们今天就聊到这里,下期节目再见拜拜。

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